如何选择合适的理财规划师

理财规划师在家庭理财中扮演着至关重要的角色，同一般售卖金融产品的销售人员不同，理财规划师是运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员；私人理财师提供的是全面的理财方案，是完全针对个人（家庭）的基本情况，“量体裁衣”式地安排短期、中期和长期的理财计划。
　　
　　现在市场上充斥着各类所谓“理财规划师”，如果我们不小心鉴别遇到了“江湖医生”，我们的家庭财务只会越理越糟。所以在理财中，我们首先需要选择适合自己的理财规划师，鉴别为自己服务的理财规划师是否具备最基本的特质。
　　
　　理财规划师需要具备以下三个方面的特质。
　　
　　第一、职业操守
　　
　　就是具备优秀的职业道德和操守。“做事先做人”这是很多成功商人的共性，理财规划师更应该如此，面对客户的信任，面对客户辛苦挣来的资产，理财规划师首先应该把客户的利益放在首位，对客户的资料严格保密；对理财服务进行详细、客观真实地叙述，牢记“实事求是”。
　　
　　第二、专业能力
　　
　　理财规划师应该具有依据客户的需求，制订与执行理财规划项目中的任何一个项目的专业能力，这意味着合格的理财规划师有能力分析各种储蓄、投资与保险的选择，而不是单一在某方面有所专长。
　　
　　做为一名优秀的理财规划师应具备的知识有：（1）理财的基础知识；（2）金融资产运用的基础知识；（3）有关人生设计的基础知识；（4）房地产运用的基础知识；（5）风险与保险均衡的理财设计知识；（6）节税理财设计的基础知识；（7）财产及财产转移设计的基础知识等。
　　
　　第三、中立与公正
　　
　　当您选择了一位理财规划师的时候就意味着他凡事只能站在您的利益上着想。如果一位理财规划师因为自身的利益而为您推荐某些产品，那您将承担一定的风险甚至不能完成预期的目标。从中立与公正的角度上看，目前一些金融机构的个人理财业务为客户提供的理财服务并不是真正意义上的理财规划服务，如果一位理财规划师告诉您他只负责保险业务或其他单一项目，那么您有权利拒绝他的服务，因为他不能根据您的情况与需求，提供全面的规划服务，而使您蒙受不必要的损失。
　　
　　对于理财规划师来说，以上三点是基本的要素，当你遇到一个理财规划师时，你可以从三个方面来衡量他（她）是否称职，是否能够满足你的需要。
　　
　　优秀的理财规划师还应该具备良好的沟通能力。准确理解客户意愿和清楚地推介理财方案，理财规划的基础。保持良好的客户关系更是长期理财规划的根本。
　　
　　第一、他再与你初步沟通的时候，是马上推荐产品还是询问你的情况？
　　
　　产品没有最好的，只有合适的，理财规划师推荐产品一定是在满足客户需求情况下的，而这个需求是根据客户家庭财务状况分析得出来的。所以优秀的理财规划师在面见客户第一面的时候绝对是先询问你的情况，而非推销产品。作为咱们投资者，也需要如实告知自身财务情况，否则理财规划师根据不完全的信息所作出的理财建议也不会真正满足你的诉求。当然，咱们再给与这样信任的同时，最好是和理财师所在机构签订保密协议，或者对理财师本人人品有了充分的了解，这样才能保证信息的私密性。
　　
　　第二、他在与你沟通产品的时候，是否能够清晰的介绍产品，收益以及风险。
　　
　　很多销售人员在购买产品的时候只一味的强调收益而完全忽视了风险。很多投资者在购买的时候也只是一味追求收益。其实每个金融工具都有其特点，即使是所谓的保本型理财产品也可能不保本。比如有个澳元的存款保本理财产品，对于澳元来说的确是保本的，但是汇率的变化依然是风险，如果持有这款产品期间，澳元贬值，则再兑换回人民币的时候依然会亏损。所以理财师应详细说明产品特性以及可能的风险，这对于客户是非常关键和重要的。
　　
　　第三、他在推荐产品的时候，是否有更多的选择。
　　
　　财的目的就是利用市场上各种金融工具，实现客户的财务计划和风险规避。所以，客户的财务要求和风险需要是理财顾问师考虑问题和设计方案的出发点，而不应该是理财顾问本身对某一类金融产品的偏好，更不应该是因为自己在某一金融产品上有既得利益，作为优秀的理财规划师即使在某个金融机构工作，也会根据客户的情况推荐他家的产品。单纯的推销自家产品的理财师就有兜售产品的嫌疑了。
　　
　　希望以上几点能够帮助你选择到合格称职的理财规划师，让你在未来的理财道路上轻松自如的驾驭家庭理财。